AYOPONTIANAK.COM -- Inklusi keuangan merupakan upaya untuk memastikan bahwa semua lapisan masyarakat memiliki akses yang adil dan terjangkau terhadap lembaga keuangan, produk, dan layanan keuangan formal. Upaya ini penting karena dapat memberikan dampak positif terhadap kesejahteraan masyarakat secara keseluruhan. Salah satu cara untuk meningkatkan inklusi keuangan adalah melalui digitalisasi dan kolaborasi antara pelaku industri jasa keuangan.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk atau BRI merupakan contoh bank yang telah berperan dalam meningkatkan inklusi keuangan dengan fokus pada pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). BRI telah melaksanakan strategi digitalisasi dan kolaborasi untuk memperluas akses keuangan bagi masyarakat, terutama selama masa pandemi Covid-19.
Arga M. Nugraha, selaku Direktur Digital & Teknologi Informasi BRI, menjelaskan bahwa digitalisasi dan kolaborasi telah terbukti efektif dalam meningkatkan inklusi keuangan. Selama masa krisis akibat pandemi, BRI mampu mengatasi tantangan dengan mengadopsi teknologi perbankan dan menjalin kerja sama dengan berbagai pihak terkait. Dampak pandemi sendiri telah mendorong masyarakat untuk lebih mengadopsi teknologi perbankan dan melakukan transaksi secara online.
Salah satu contoh konkrit dari keberhasilan digitalisasi adalah pertumbuhan signifikan pengguna super app BRImo dalam dua tahun terakhir, yaitu mencapai pertumbuhan sebesar 153,7%. Ini mengindikasikan bahwa masyarakat semakin terbiasa dan percaya untuk melakukan transaksi keuangan secara online.
“Ada dorongan yang luar biasa pada saat masa pandemi untuk memperkuat digitalisasi. Kami sangat merasakan hal ini dan alhamdulillah saya rasa kami cukup adaptif ke arah tersebut. Hal tersebut terlihat dari pertumbuhan transaksi yang terjadi. Rasanya perlu kami riding this wave karena ini momen yang pas untuk bisa terus mengedepankan digitalisasi terutama dengan tujuan mendukung financial inclusion,” katanya dalam acara Diskusi Taman BRI yang mengangkat tema The Role of Banking Technology in Improving Financial Inclusion.
Dalam acara yang diselenggarakan BRI bekerja sama dengan BRI Research Institute tersebut, Arga mengatakan inklusi yang terdorong digitalisasi terlihat jelas dari kinerja BRImo per Mei 2023, di mana BRImo telah digunakan oleh lebih dari 27,2 juta pengguna dengan jumlah transaksi finansial mencapai 1,1 miliar transaksi. Jumlah transaksi tersebut meningkat pesat sekitar 87,76% dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya. Pertumbuhan tersebut diiringi pula dengan kenaikan nilai transaksi yang tajam, yaitu menembus Rp1.547 triliun atau tumbuh sekitar 76,3% secara tahunan.
Peningkatan kinerja dibukukan pula oleh bisnis AgenBRILink yang per Mei 2023 jumlah agennya sudah mencapai sekitar 660.676 agen. Pada periode yang sama AgenBRILink mencatatkan pendapatan nonbunga atau fee-based income sebesar Rp606 miliar dan mampu menghimpun dana murah atau CASA hingga mencapai Rp19 triliun.
“Saya rasa harus diakui infrastruktur akan berperan cukup kental ya dalam memperluas inklusi keuangan ini. Kalau di kami mungkin ada beberapa cara untuk menyiasati hal ini. Kami coba lakukan tidak hanya untuk unit kerja kami saja, namun kami mencoba mengoptimalkan jaringan fisik yang terdigitalisasi —dalam hal ini outlets kami— dan juga dengan AgenBRILink,” ujarnya.
Menurut Arga, hal itu tak terlepas dari strategi BRI yang ingin menggapai visi sebagai The Most Valuable Banking Group in South East Asia & Champion of Financial Inclusion pada tahun 2025. Dengan demikian, BRI bisa menjadi yang terdepan dan secara aktif merealisasikan aspirasi pemerintah agar inklusi keuangan mencapai tingkat 90% pada 2024. Sedangkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam survei 2022 menyebut tingkat inklusi sudah mencapai 85,10% dan tahun ini diharapkan menembus 88%.
Oleh karena itu, Arga memastikan bahwa transformasi digital BRI masih akan terus berlanjut. Sebab teknologi berubah sedemikian cepat selaras dengan dinamika masyarakat yang tinggi. Perkembangan BRI dalam memanfaatkan teknologi tercermin dari penggunaan pengolahan big data, artificial intelligence, dan cloud computing.
“Hal ini untuk menjawab tantangan yang harus dihadapi oleh BRI terkait pemanfaatan data yang begitu besar untuk menumbuhkan kinerja. Karena kami menyadari mayoritas nasabah BRI adalah UMKM yang perlu edukasi dan sosialisasi untuk pemanfaatan teknologi perbankan secara khusus”, imbuh Arga.
Kolaborasi
Selain itu, Arga pun menjelaskan bahwa dalam peningkatan inklusi keuangan, kolaborasi menjadi hal yang dikedepankan BRI. Dalam mendukung langkah strategis tersebut BRI memiliki BRIAPI. Platform tersebut menghubungkan aplikasi pihak ketiga dengan nasabah BRI, menggunakan teknologi Application Programming Interface (API) untuk mengintegrasikan data perbankan dengan data yang ada di aplikasi.
Di BRIAPI sendiri saat ini BRI sudah memiliki 766 partner per kuartal I-2023. Pada periode tersebut, kerja sama di BRIAPI menghasilkan fee-based income (FBI) yang tumbuh 73,2% secara tahunan. Sedangkan jumlah transaksinya mencapai 117,5 juta, naik sekitar 22,4% secara tahunan. Adapun sales volume mencapai Rp111,4 triliun, atau naik 18,2% secara tahunan.